发布时间：2020-12-31
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作者：管理员
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近几年来，互联网金融的快速发展，信用卡智能代还软件也迎来春天。估计很多持卡用户多多少少都有听说话，或者是使用过信用卡代还软件。关于智能代还到底靠不靠谱，我们来分析一下这一类代还软件。
这里我先说一下，代还信用卡是不合法的，不符合相关规定的。但是，是人终究有那么几天是不受控制的。
信用卡代还软件的原理其实很简单：循环套现还款。就是使用信用卡账单5%-10%的金额，频繁进出账，直到信用卡账单归0，最简单的例子，1万的账单，用500块钱来还，要消费整整20笔。
这一类平台都打着智能还款，完美账单，精养卡，提额，安全可靠等等优美诱人的口号，大肆推广市场，锁定客户。
操作这些代还软件代还信用卡的时候，你要预留信用卡账单10%的金额在信用卡里面或者直接从平台充值账单金额的10%，然后设置消费笔数和消费周期，中间确实不需要人工操作的。
代还软件的账单
要想信用卡不被风控或者说要想信用卡提额，消费的账单要有逻辑。显然，代还软件已经违背了逻辑消费这一条。用过这类代还软件的人，你可以去看看你的信用卡账单，基本上都是当进当出，而且金额相差都不大，几块钱的差距。出现这几块钱差距的原因仅仅是平台扣除了你的手续费。
那么问题来了：你当银行的风控系统是摆设吗？
代还软件消费的商户
1. 委托批量代付业务（批量消费）：这个通道对大部分银行来说是免费的
2. 快捷支付通道：这个是和银行直接对接的通道，费率0.38%左右，这个通道对信用卡来说还是比较有利的，因为这个通道的大部分商户是有积分的。
3. 代扣业务：经过通道包装，持卡人授权后这个通道是可以用的。这个通道大部分是按交易笔数计费的，而且是封顶计费。
代还软件的费用
现在市面上的代还软件最低的费用是代还1万需要55的手续费，我了解到的最高的是76元。另外还什么平台代还，平台代还其实就是平带给你放一笔贷款，这笔贷款只能用来还信用卡，然后收取利息，这个费用较高，我知道的手续费达到126元。
说道手续费这一块，我们回头再看看商户通道的费用，你就会知道代还软件的利润有多高，这也是为什么一下那么多人来分这块蛋糕的原因。
安全性：
要使用代还软件来清账单，必须绑定信用卡的基本信息，包括信用卡卡号，有效期，卡背面的安全码，还要接收短信验证码。
换一句话来说，相当于你把整张信用卡全权委托给了第三方，你的信用卡在第三方哪里没有任何秘密。你觉得这样安全吗？可靠吗？
我们从代还软件的三个基本层面来看：
第一：所谓的完美账单不完美，最基本的就是消费金额和消费笔数不符合逻辑。
第二：使用代还软件的特殊通道，你的消费对银行来说没有多少意义，因为银行没钱拿。违背了银行给你发卡的初衷。
第三：所谓的安全其实并不安全。目前尚没有任何一下代还公司持有相应的证书和牌照。公司的运营都是不符合规定的，不合法的，因为代还软件造成的信用卡降额，封卡，盗刷等等比比皆是。
第四：相对于正规的POS机，标准费率0.6来说，代还的手续费普偏高于这个费率，有的甚至是2倍还多。
信用卡智能代还软件与首动代还本质上没有区别，只是代还软件省去了繁杂的人工代还步骤。也相应地产生了许多不可预知的风险。奉劝广大在信用卡倒卡边缘的朋友，慎重。
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