银行疯狂推销的信用卡“备用金”到底可不可用？

相信很多持有信用卡的人都曾接到过发卡银行的客服电话，并告知您在信用卡固定额度之外还有一笔“备用金”可以使用，如有需要可以线上办理，方便快捷……

客服说的天花乱坠，而我们往往一头雾水，到底备用金要怎么用呢？

备用金本质上就是银行推出的一种信用贷款，会不定期发放给用卡良好的信用卡客户！每家银行有自己的叫法，比如工商银行的融e借，广发的财智金，平安的备用金，中信的新快线和圆梦金！

四大行的信用卡备用金通常就叫做消费分期，申请之后只能通过刷卡的消费方式去使用！期限一般不超过24期，金额30万以内。但是四大行的优势就是利息低，以融e借为例，最低年化4.35，月均息2厘，也就是借一万每个月36.25块钱的利息！当然每个人的利率是不一样的，这取决于你的个人资质！！

其他的商业银行的备用金，一般不超过30万，但是特别要说的是中信的新快线和圆梦金加起来可以达到50万额度，区别就是新快线可以直接打到你提供的储蓄卡上，相当于一次性放贷，无需刷卡把他刷出来，还款期限最长可以到36个月，短期的有3、6、12、18、24个月的分期，利率通常在月均息4厘到1分之间，当然按照银行的说法不叫利息而是分期手续。

说了这么多，信用卡备用金到底应该怎么使用呢？在此我为大家总结如下几点：

1、信用卡备用金不是每个人都有的，而且是有期限的，一般出来额度三个月不使用就没有了，具体时间可以咨询银行客服！

2、备用金的还款方式绝大多数是等额本息（四大行和中信有先息后本，光大有时候放款时一次性收取全部手续费），就是本金和手续费按月还款，而手续费显示的是月均息，也就是不管还到第几期，每个月的手续费都是初始借款额度乘以月手续费率！（备用金费率也会有不定期打折的）

3、备用金的放款方式在申请时要特别问清楚银行要求，是一次性发放到储蓄卡还是需要通过刷卡消费的形式使用！

4、备用金一旦申请成功并放款，不管是否使用都开始计算手续费，提前还款一般收取剩余本金的3%作为违约金！当然，前期是没有手续费的。

5、备用金的申请与使用确实比去银行申请信用贷款简便许多，而且用过之后银行会经常给你额度（前提不要逾期），是可以考虑作为短期周转资金储备的，建议有需要的人根据自己持有信用卡的具体实际情况锁定两三个银行的信用卡备用金用以“备用”！

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